为何不建议你买大额存单(大额存单好还是大额存款好)

为何不建议你买大额存单(大额存单好还是大额存款好)

近几年,我国的银行存款利率,走在下降的通道上,存款利率的一降再降,可以说,对老百姓来讲,没有什么吸引力了,随之而来的是不同的理财方式,越来越多,其中有一个产品叫大额存单应运而生了,这是银行为了吸引高级储户而推出的,主要是针对那些有钱人的人群,但是大额存单并不适用于所有的人群,具体的原因呢,和大家聊一聊,如果您觉得有用,麻烦您先点个赞,点个关注,不然划走就找不到了,我们继续往下看。

首先我们应该了解一下什么叫大额存单,大额存单并不等于大额存款,大部分银行对储户五万元以上的存款,就算是大额存款了,而大额存单又是大额存款里的特殊形式,他是有资金要求的,在银行刚开始推出大额存单的时候,要求的金额是30万元起,现在即使有所下降,也需要要20万元的存款。

大额存单的优势就在于,他的存款利率,比同期的大额存款要高一些,很多储户不明白,去银行办理业务的时候,误把大额存单办成了大额存款,而损失了大额存单应有的收益。

其次,大额存单要求资金的门槛高,对普通的百姓而言,并不占优势。可能你会说现在的生活条件好了,拿出二十万应该不是困难的事儿,可是对于很多的普通老百姓来说,为了达到银行的要求,有可能会把自己家庭所有的存款,都集中在一起凑够20万,才可以购买大额存单,这样的话算不算您把所有的鸡蛋都放在了一个篮子里了?您的抗风险能力就变得非常低了。

因为你把家里的全部财产都放在了一张存单里?天有不测风云,万一中间您需要资金的时候,需要提前支取的时候,不管您是存的三年期还是五年期,银行都是会按照活期利息给您结算的,这个时候您是不是有一种偷鸡不成蚀把米的感觉?所以说大额存单的流动性比较差。

反过来说,假如你把20万分成了几份?分别存入几期的定期存款,一旦中途有事提前支取的时候,可以有选择的,提取其中的一部分定期存款,这样就不会损害其他部分的存款利息了。

因此,单从利率上来看,虽然大额存单的利息要高一些,但从实际的操作上来看,很有可能你单独分成了几张定期存单,以普通的定期存款方式,您获得的利息,反而要高一些。

第三,大额存单的收益低,可能有的朋友就说了,你这不是自相矛盾吗?刚才还在说大额存单的收益高,现在反而又低了呢,咱们来分析一下,这是因为?随着这几年利率水平的不断走低,监管机构也对大额存单的利率进行了调整,调整之后的大额存单利率也再次走低,比如以三年期的大额存单为例,由当初的最高4.125%逐渐的降到了现在的3.35%,虽然有些中小银行或者是部分股份制银行,他们最高的利率也只是能够达到3.55%。

这种利率水平,和现在很多银行推出的其他的相关理的财产品比,已经没有优势可言了,所以说大额存单并不是你唯一的选择了。

第四大额存单的成本高也不占优势,因为以前银行的大额存单比较受欢迎,因此,这些产品都有一定的销售时间限制和一定的销售额度限制,很多普通的老百姓为了购买这种大额的存单,就要支付额外的成本了。

常见的额外成本有两种,一种是时间成本,因为大额存单是有销售时间限制的,比如你现在手里恰好有闲钱,要购买大额存单,可是到银行一问,现在没有,需要等待一个月,甚至两个月的时间,才有一批大额存单的额度,这期间你手里的资金只能闲置,只能活期储存,无形当中就会损失掉你的一些利息收入与等待的时间,这就是时间成本。

还有一种成本是需要你警惕的,就是有部分的银行告诉你,可以购买大额存单的时候,还需要你购买一份保险,其实这就是一种促销手段,因为这种保险对你来说是不需要的,这就是一种额外成本。更有甚者,有一些不讲职业道德的银行工作人员,在不告诉你的情况下,直接就把你的大额存单变成了大额保险,让你防不胜防,特别是中老年人再去银行办理业务的时候,一定要提高警惕。

这期的话题就和您聊到这里了,仅代表个人观点,如果你有什么好的建议和想法,欢迎在下方的评论区留言,我们一起共同探讨谢谢大家,我们下期再见。

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